Simulador de Credito Infonavit 2026
Modelo T1000 vigente. Calcula con UMI 2026 ($100.81) y reglas de cotización continua. Verifica si alcanzas los 1,080 puntos.
0 Puntos
Cumples con el minimo de 1,080 puntos
Edad
+124 pts
Salario
+144 pts
Ahorro
+124 pts
Bimestres
+191 pts
Estabilidad Empresa
+550 pts
Necesitas al menos 3 bimestres continuos cotizando para precalificar (2026).
Monto Maximo
$0.00
Credito + Subcuenta
Tasa de Interes
0%
Anual (segun salario)
Mensualidad
$0.00
30% de tu salario
Gasto Titulacion
$0.00
3% (gratis si salario < $9,630)
Desglose del Calculo
Importante: Esta es una estimacion basada en el modelo T1000. El monto real depende de tu precalificacion oficial, historial crediticio, y condiciones vigentes. Consulta en Mi Cuenta Infonavit.
Requisitos Infonavit 2026 (Actualizado)
Para 2026, el Infonavit utiliza el modelo T1000. Necesitas 1,080 puntos para precalificar.
- Cotización Mínima: Se redujo a solo 3 bimestres continuos (6 meses).
- Edad Máxima: La suma de tu edad + plazo del crédito no debe exceder 70 años (Hombres) o 75 años (Mujeres).
- Tasa de Interés: Va del 3.50% al 10.45% según tu salario.
- Valor UMI 2026: $100.81 MXN diarios (Base para cálculos).
Puntos Infonavit y Precalificación T1000 (Guía 2026)
El crédito Infonavit es el sueño de millones de mexicanos para adquirir su vivienda propia. Esta guía te explica cómo funciona el modelo de puntos T1000, qué factores determinan tu precalificación, y cómo maximizar tu monto de crédito en 2026.
ALERTA CRÍTICA: No Confundas UMI con UMA
Este es el error más común que cometen los trabajadores al calcular su crédito Infonavit. Mientras que la mayoría de las obligaciones fiscales en México usan la UMA (Unidad de Medida y Actualización) que en 2026 vale $117.31 diarios, el Infonavit utiliza una unidad completamente diferente: la UMI (Unidad Mixta Infonavit).
UMA 2026 (NO USAR)
$117.31
Para impuestos y multas
UMI 2026 (CORRECTA)
$100.81
Para créditos Infonavit
La UMI está congelada desde 2016 por disposición del Infonavit para proteger a los trabajadores de incrementos excesivos en sus mensualidades. Si usas la UMA en tus cálculos, obtendrás un monto de crédito 16.4% mayor al real, lo cual te llevará a buscar viviendas fuera de tu alcance y a una decepción cuando el Infonavit te precalifique por menos.
¿Cómo Lograr los 1,080 Puntos? Desglose del Modelo T1000
El modelo T1000 de Infonavit evalúa cinco factores principales para determinar tu puntuación. Cada factor tiene un peso específico y puedes trabajar en mejorar algunos de ellos para alcanzar el mínimo de 1,080 puntos requeridos para precalificar. Aquí te explicamos cada uno en detalle:
1. Edad
Peso: ~15% del puntaje total
Los trabajadores jóvenes (25-35 años) obtienen más puntos porque tienen más tiempo para pagar el crédito. A partir de los 50 años, los puntos disminuyen significativamente.
2. Salario
Peso: ~20% del puntaje total
Un salario más alto significa mayor capacidad de pago. Sin embargo, también implica una tasa de interés más alta (hasta 10.45% para salarios superiores a $30,646/mes).
3. Ahorro Subcuenta
Peso: ~15% del puntaje total
El saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda demuestra tu capacidad de ahorro. Puedes hacer aportaciones voluntarias para incrementar este factor.
4. Bimestres Cotizados
Peso: ~20% del puntaje total
Mínimo 3 bimestres continuos (6 meses). Mientras más tiempo lleves cotizando sin interrupciones, más puntos obtienes.
5. Comportamiento Patronal
Peso: ~30% del puntaje total
Este es el factor más importante y el que menos controlas. Depende de si tu empresa paga puntualmente las aportaciones al Infonavit.
Consejo Profesional: Si tu empresa tiene mal historial de pagos, considera buscar empleo en una empresa con mejor comportamiento patronal. Este factor puede representar hasta 550 puntos de tu puntaje total.
Tabla de Tasas de Interés Infonavit 2026
La tasa de interés de tu crédito Infonavit depende directamente de tu salario mensual. El modelo T1000 utiliza una escala progresiva donde los trabajadores con menores ingresos pagan tasas más bajas, mientras que los de mayores ingresos pagan tasas más altas. Esta es la tabla oficial vigente:
| Rango Salarial Mensual | Tasa Anual | Tipo de Tasa |
|---|---|---|
| Hasta $7,661 | 3.50% | Mínima |
| $7,662 - $15,322 | 5.50% - 7.00% | Baja |
| $15,323 - $22,983 | 7.00% - 8.50% | Media |
| $22,984 - $30,645 | 8.50% - 10.00% | Alta |
| Más de $30,646 | 10.45% | Máxima |
Nota Importante: La tasa de interés se fija al momento de firmar tu crédito y permanece constante durante toda la vida del préstamo. No cambia aunque tu salario aumente o disminuya después.
Tipos de Crédito Infonavit 2026
Crédito Tradicional
El crédito básico de Infonavit. Usas solo tu capacidad de crédito Infonavit más tu ahorro en Subcuenta de Vivienda.
Monto máximo: ~$2.5 millones
Cofinavit
Combina tu crédito Infonavit con un crédito bancario. Ideal para viviendas de mayor valor. Tu Subcuenta sirve como enganche.
Monto máximo: Según banco
Unamos Créditos
Une tu crédito con el de tu pareja (cónyuge, concubino/a o familiar). Duplica tu capacidad de compra.
Monto máximo: Suma de ambos
Guía: Cómo Interpretar tu Precalificación Infonavit
Cuando consultas tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit, el sistema te muestra varios números que pueden resultar confusos. Aquí te explicamos qué significa cada uno y cómo usarlos para planear tu compra de vivienda.
Saldo de Subcuenta de Vivienda (SSV)
Este es el dinero que tu patrón ha aportado al Infonavit en tu nombre (5% de tu salario cada bimestre). Este saldo es tuyo y se usa de dos formas: como parte del enganche de tu vivienda, o para reducir el monto total del crédito. Si tienes un SSV alto, tu mensualidad será menor porque debes menos dinero. Puedes ver el desglose histórico de aportaciones en tu estado de cuenta.
Monto Máximo de Crédito
Es la cantidad máxima que Infonavit te prestará basado en tu salario, edad, puntos y ahorro. No incluye tu SSV. Para saber cuánto puedes pagar por una vivienda, suma: Monto de Crédito + Saldo SSV + Ahorro Personal (si tienes). Ejemplo: Si tu crédito es $800,000 y tu SSV es $150,000, puedes comprar una casa de hasta $950,000.
Gastos de Titulación y Avalúo
Estos gastos (notario, escrituras, avalúo, apertura) representan aproximadamente 5-8% del valor de la vivienda. Infonavit puede financiarlos dentro de tu crédito, pero esto reduce el monto disponible para la casa. Si tienes ahorros extras, es mejor pagar estos gastos de tu bolsillo para maximizar el valor de la vivienda que puedes comprar.
Descuento Mensual Estimado
Es lo que te descontarán de tu nómina cada mes para pagar el crédito. Generalmente es entre 25% y 30% de tu salario. Este descuento incluye: amortización del capital, intereses, y seguro de vivienda. Si cambias de trabajo, el nuevo patrón continuará haciendo el descuento automáticamente.
Consejo Importante
Tu precalificación puede cambiar cada bimestre cuando tu patrón hace nuevas aportaciones. Si estás cerca de los 1,080 puntos, espera al siguiente bimestre para que tu puntuación suba y obtengas un mejor monto de crédito.
Unamos Créditos: Guía Detallada para Comprar en Pareja
Unamos Créditos es un programa de Infonavit que te permite sumar tu crédito con el de otra persona para comprar una vivienda de mayor valor. Lo mejor: no necesitas estar casado. Puedes unir créditos con tu pareja, un familiar, o incluso un amigo.
Requisitos para Ambos Participantes
- ✓ Tener al menos 1,080 puntos cada uno
- ✓ Estar cotizando actualmente al IMSS
- ✓ No tener crédito Infonavit vigente
- ✓ Ser mayores de 18 años
¿Con Quién Puedo Unir Créditos?
- ✓ Cónyuge (esposo/a)
- ✓ Concubino/a (pareja de hecho)
- ✓ Familiar directo (padres, hijos, hermanos)
- ✓ Cualquier persona (amigo, conocido)
Ejemplo Práctico de Unamos Créditos
Persona A
$650,000
Crédito + SSV
Persona B
$580,000
Crédito + SSV
Capacidad Total de Compra
$1,230,000
Consideración Legal Importante
Al unir créditos, ambas personas quedan como copropietarios de la vivienda en partes iguales (50%-50%). Si en el futuro desean separarse, deberán llegar a un acuerdo sobre la propiedad o venderla y dividir el dinero. Esto aplica incluso si una persona aportó más dinero que la otra.
Preguntas Frecuentes sobre Crédito Infonavit 2026
Fundamento Legal y Referencias
Ley del Infonavit: Artículos 29, 39, 41, 42 y 43 - Regulan el otorgamiento de créditos y los requisitos de precalificación.
Reglas de Operación 2026: Establecen el modelo T1000 y los parámetros de puntuación vigentes.
UMI (Unidad Mixta Infonavit): Valor congelado desde 2016 en $100.81 diarios para protección del trabajador.
Consulta oficial: portalmx.infonavit.org.mx